作为在城市中打拼一族，要想自己有个固定住所，不用担心房租涨价或者被房东以房子另有用处为由赶出来，那么就得有一套自己的房子才行，这也成了不少上班族的刚需选择。不过想起来容易实施起来难，当今这个房价，更是令不少人望而止步。

，虽然公积金可以贷款，但由于公积金贷款额度有限，如果手上资金不足单靠公积金贷款买房还是比较困难的，但如果全部商业贷款的话，那商贷的利息更是高的吓人。因此要想贷款买房，最好的办法就是申请组合贷款，这样可大限度的降低贷款利率。那么什么是组合贷款？组合贷款的流程是怎样的呢？下面随希财君一起来了解下。

什么是组合贷款

组合贷款是指有缴纳住房公积金并且符合商业贷款条件的市民，在申请了公积金贷款的同时还可以申请商业贷款，不过需以所购本市城镇自住住房或其他银行认为可以的担保东西作为抵押。

另外，值得注意的是，要想组合贷款买房，那么个人贷款必须达到当地规定的公积金贷款最高上限才可同时使用商业贷款。比如你想买一套房，需贷款60万元，而你当地的公积金贷款最高只能贷40万元，那么剩下的20万元即可使用商业贷款，不过商业贷款的利息是不能享受公积金贷款利息的，也就是说公积金和商业贷款的利息是分开计算的。

组合贷款贷款流程

1、借款人在申请组合贷款时，应分别向住房资金管理核心和贷款银行提出书面贷款申请和提交相关资料，比如购房合同、身份证等。

2、借款人在获得公积金贷款额度后，因持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》向银行申请组合贷款，银行会根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。如果借款人的申请通过了银行审核，那么借款人将需要与公积金个人住房贷款和商业住房贷款分别签订借款合同和担保合同。

3、签订合同之后，借款人需在贷款行开立一个还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡，并按借款合同约定的还款计划和还款方式来偿还贷款，银行扣款方式有柜台还款和银行自动扣款两种。

总结：从以上内容来看，如果买房钱不够的话，是可以申请组合贷款的，但是由于公积金贷款的审批时间比较长，手续复杂，而商业贷款一般只需要两到三个月，这也拉长了两者房贷时间的差距，并且开发商一般是和银行间达成的捆绑协议的，因此不少开发商都会拒绝使用组合贷款买房，但根据国家规定，开发商拒绝公积金贷款或组合贷款是属于违规行为，市名是可以向市公积金管理或市房管局进行投诉的。

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